反洗钱工作是银行工作的一个较为重要的部分，我们经常能够看到银行营业网点前都悬挂着反洗钱的横幅，反洗钱对于国计民生和国家稳定有着十分重要的意义，尤其是对于贪污受贿等国家财产流失的恶性案件，反洗钱活动的开展能够有效遏制这些案件的发生，使国家的损失降到最低。下面是小编辛苦为大家带来的反洗钱活动宣传方案（精选10篇），希望能够帮助到大家。
[关键词]分层次；可操作；重实效
doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2015.22.083
[中图分类号]F832.35 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2015）22-0-01
1 存在的制约因素
1.1 内部因素
队伍建设缓慢不适应当前反洗钱工作需求。一是专职人才少、专业技能欠缺。基层农村信用社的反洗钱人员多是兼职，一人多岗现象势必会影响反洗钱人员工作技能和专业素质难提高，造成反洗钱专职人才相对缺乏。二是反洗钱岗位人员流动频繁。由于金融机构的利益最大化原则，反洗钱岗不被重视，发展空间有限。反洗钱岗人员不愿意从事反洗钱工作，或者有了好的机会就离开了反洗钱岗位，导致农村信用社反洗钱岗位流动频繁。
反洗钱工作重要性认识不足制约了履职成效。大部分农村信用社的管理人员认为贫困地区经济发展落后，农村地区人口受交通不便、文化水平低等因素限制，不会通过信用社实施贩毒、贪污、黑社会等洗钱活动，加之管理层怕得罪客户，造成业务流失，影响自身经济效益，对反洗钱法规制度执行比较松懈。
1.2 外部因素
反洗钱信息共享程度低。目前，各金融机构之间尚未建立反洗钱协调机制，各协调成员单位在各自职责范围内关注异常资金动向，由于受行业保护等因素制约，农村信用社与其他银行间无法共享银行结算账户等信息，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通，与相关部门间信息资源共享方面存在缺陷，对客户身份无法和大额资金的来源无法辨别分析，给犯罪分子造成可乘之机，影响了反洗钱资金监测乃至是打击洗钱犯罪的有效性。
被服务群体对反洗钱认同度不高。农村信用社主要服务“三农”，而当前农村文化水平稍高点的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，加上贫困的农村山区大多交通不便，信息闭塞，不知洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关法律法规，对信用社要身份证明文件及联网核查等措施配合度较低，信用社在执行“了解你的客户”上存在沟通障碍，因客户不理解、不支持、不配合的情形引发的矛盾冲突在营业网点频频发生，网点人员在反洗钱工作中不同程度存在一定的畏难情绪。
农村地区反洗钱知识普及率偏低。农村地区反洗钱宣传相对缺乏，社会公众对反洗钱的认识不足，特别是对“了解你的客户”认同难。首先，宣传方式单一。各金融机构受宣传成本制约，一般都是在营业网点摆放宣传资料宣传，大规模的进乡镇、进集市宣传寥寥无几。其次，各金融机构的反洗钱宣传不同程度存在“重内轻外”现象，普遍重视对内部职工的宣传，轻视对客户的宣传，鲜有专门针对农村人口，易于农村人口理解的宣传形式，大多宣传效果不甚理想。
2 对策与建议
针对上述存在的问题，农村信用社为了更好地开展反洗钱工作，防范自身金融风险，应努力做好以下几点。
首先，充分认识反洗钱工作的重要意义，提高全员反洗钱意识。农村信用社各级管理人员和业务人员应充分认识到反洗钱工作的重要意义。高度重视反洗钱工作，在系统内大力开展反洗钱法律法规的宣传培训，从思想上扭转“洗钱与农村信用社关系不大”的错误观念，树立“做好反洗钱工作有利于农村信用社长远发展”的理念，加大对内控制度和反洗钱工作的指导、检查、监督和考核，为反洗钱工作的顺利开展提供保证。
清徐惠民村镇银行反洗钱宣传活动方案
各部室：
根据中国人民银行太原中心支行并银办发[2013]190号《关于开展履行反洗钱职责十周年主题宣传活动的通知》及《关于做好开展2013年反洗钱履职十周年宣传活动的通知》精神，为广泛宣传普及反洗钱知识，提升社会对反洗钱工作的认知度，切实提高全行反洗钱工作水平，经行务会研究决定于2013年8月-2013年10月在全行范围内组织开展履行反洗钱职责十周年主题宣传活动，现将活动安排通知如下：
一、成立反洗钱宣传活动领导小组，加强对反洗钱宣传活动的组织领导
为确保本次宣传活动得到有效落实，特成立反洗钱宣传活动领导小组。
组长：
副组长：
成员：
领导组下设办公室，负责宣传活动的组织、策划和日常安排。
主任：
副主任：
成员：
二、反洗钱宣传活动具体安排
（一）、宣传时间：2013年8月1日-10月25日
（二）、宣传主题：警惕洗钱陷阱
（三）、宣传要求：
1、加强反洗钱制度的学习培训，提高对反洗钱工作重
要性的认识
各部室要于2013年8月15日前做好对本行15项反洗
钱内控制度的学习培训工作，并做好培训记录，提高员工对
反洗钱工作重要性的认识，提升员工反洗钱工作操作技能和
水平。
2、对外宣传活动主要以营业部为主，各部室做好配合工作。
（1）、办公室联系制作“警惕洗钱陷阱”宣传条幅，并
悬挂在营业厅，在LED屏宣传反洗钱知识；张贴反洗钱宣传
海报；
（2）、营业部在大堂经理处设立反洗钱知识咨询岗，摆
放反洗钱宣传折页；在营业大厅摆放反洗钱宣传版面，并利
用短信平台宣传、发布反洗钱宣传活动相关信息。8月20日
上午组织工作人员在营业厅门口向社会公众进行宣传，每月
28日前向宣传办公室报送反洗钱宣传工作动态。
（3）宣传办公室每月末将反洗钱宣传工作动态报送包
商银行新型农村金融管理机构总部，并积极与人民银行保持
沟通联系，及时获取反洗钱最新信息与宣传资料。认真做好
反洗钱宣传活动总结与经验交流工作，于2013年8月末将
本月经验总结材料报送人民银行太原中心支行反洗钱处，于
2013年10月25日前将活动总结材料报送新型农村金融机构
管理总部。
报送邮箱：
二○一三年八月一日
要以《反洗钱法》已正式实施为契机，把反洗钱的宣传工作融入到日常工作的各个环节当中，以进一步提高全社会反洗钱意识为出发点，以增强金融机构从业人员防范能力为重点，全面宣传反洗钱法律法规及相关的反洗钱措施，采取多种形式扩大宣传，正面引导反洗钱工作舆论，营造反洗钱的社会环境，动员社会力量，普及反洗钱法律知识，使反洗钱意识深入人心。
二、依法建立信息交流机制，形成反洗钱部门合力
三、提高监督检查和监测分析水平，督促引导金融机构履行反洗钱义务
一是要重点督促金融机构提高对做好反洗钱工作的认识，正确处理全面履行反洗钱法定义务与自身业务经营发展的关系，督促指导金融机构强化反洗钱自律内控机制建设。二是要进一步完善反洗钱检查工作制度，并依法进行处罚。研究探索证券期货业和保险业金融机构反洗钱检查工作方法，扩大反洗钱检查覆盖面。建立健全反洗钱非现场监督工作体系，及时发现反洗钱工作中的薄弱环节和问题，实现反洗钱现场监管与非现场监管的有机结合。三是提高对可疑交易监测水平，加大洗钱案件查处力度。人民银行要按照有关规定，指导和督促各金融机构设立专门的反洗钱岗位并明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作，制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，把分析、识别、报告可疑交易的反洗钱义务落到实处，不断提高对可疑交易的监测分析水平。人民银行对金融机构报告的可疑交易，通过反洗钱监管发现的可疑交易，其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易以及单位和个人举报的可疑交易，不断加大对洗钱案件的查处力度，有力打击和震慑洗钱犯罪和相关犯罪，维护经济金融秩序稳定。
关键词：基层央行；反洗钱；问题及建议
一、我国基层央行反洗钱工作存在的问题
1、基层央行反洗钱力量过于薄弱。基层人民银行反洗钱的专门机构还没建立，现在基层人民银行负责反洗钱工作由会计部门负责，并未设专门专管人员，实际工作没有切实落到实处，各金融机构亦相同。反洗钱工作是一项政策性、业务性、技术性要求高的工作，机构设置、人员配备与反洗钱工作要求相差甚远，影响了反洗钱工作的开展。
2、基层央行反洗钱工作宣传不足。因为对反洗钱工作的宣传力度不够，基层金融工作人员对反洗钱工作的重要性和紧迫性缺乏根本认识，甚至认为反洗钱工作与自身工作的关系不是很大，造成存款外流，经营效益下降。
3、缺乏基本的技术手段作为保障。电子网络的普及带动电子交易支付手段的迅猛发展，反洗钱部门又缺乏十分有效的监测手段，对资金收、付，可疑转账交易进行监测和跟踪缺乏有效的能力。
二。当前我国基层央行反洗钱工作面临的挑战
（一）反洗钱法不健全
现如今“反洗钱法”未出台，《商业银行法》、《保险法》作为规范有关金融机构经营行为法律，没有金融机构预防洗钱的条款，即便是已颁布的《个人存款帐户实名制规定》、《现金管理暂行条例》，其规定只是针对与预防洗钱有关或有影响，而不是针对预防洗钱而设立的。
（二）反洗钱法规可操作性较差
“个人储蓄实名制”法规规定：银行在为可会开立账户时应当核对客户的真是身份信息。但在对商业银行检查中发现：部分储户留存在银行的开户身份资料不实、出现多人身份证号码相同等现象，基层商业银行、央行不具备软硬件设施进行鉴别。实名制是我国整个反洗钱工作的基本，如果这个环节出现问题，就会造成反洗钱工作数据的失真，甚至动摇我国整个反洗钱工作。
（三）缺少统一的可疑资金交易和大额数据采集
大多数银行目前的反洗钱报表的报送还是采用柜面人员手工摘录后逐级汇总上报的方法，虽然个别银行的报表报送采用了从数据库直接剥离采集的方法，但是采集的数据也限于大额资金这部分，对可疑资金情况尚没有开发出相应的程序对其进行采集。撇开个人因素的干扰，全面准确地采集各地反洗钱数据是我们反洗钱工作要解决的首要问题。如果不开发配套的计算机软件，而仅仅依靠当前各银行工作人员对照着《管理办法》的标准来识别可疑资金的话，就会出现工作效率低下，和许多有价值的线索会被遗漏和忽略的问题，使央行反洗钱统计数据和分析报告难以及时、全面和准确。
（四）反洗钱工作协调机制不健全
当前基层央行内部未设立专门的反洗钱部门，本外币反洗钱工作，外汇管理、现金管理、帐户管理、金融统计等部门都不同程度地履行着部分反洗钱工作职责，没有实行数据实时共享，而且相关业务部门联系也很少，无形中削弱了反洗钱工作力度。此外，反洗钱工作是一项很复杂的社会工程，需要社会各部门的配合和协调。目前，虽已建立起与各金融机构反洗钱工作联系制度，但由于认识程度的不一致，工作国语滞后的情况也很严重，特别是还未建立起金融部门与公安、司法、财政、海关、税务、工商等部门之间的协调机制，基层反洗钱工作还处在人民银行独自前行的阶段。
三、提高我国基层央行反洗钱工作的建议
（一）增强反洗钱意识、宣传反洗钱知识
对于宣传不到位的问题应该由基层人民银行组织各金融机构协调配合，利用多种形式，开展反洗钱知识、法律的宣传活动，使广大人民群众了解中国的洗钱犯罪现状及其所造成的危害，使反洗钱工作形成全社会共同一致的认识。
（二）建立和完善反洗钱制度
各基层人行和金融机构要根据《中华人民共和国反洗钱法》制定各地有特色的反洗钱规章制度，同时建立庞大的相互联系的金融网络，以监控和管理资金账户系统，对大额现金支付进行必要有效的管理，执行对超现规定的大额现金支付进行严格的预约、审查、登记备案、报告等管理制度，对一些可疑的大额现金交易要实施长期地跟踪调查。
（三）反洗钱人员专业知识进行培训
尽快培养一支有高效反洗钱水平的队伍，掌握洗钱活动的常用手法和通常表现，预防犯罪，从而减少洗钱犯罪及其造成的危害，在加大打击力度的同时，建立起一支高效反洗钱的队伍。
（四）严格实行储蓄实名制、加强现金管理
现金存入通常是洗钱的起点，防范“黑钱”地注入，应该从加强现金管理入手，第一要加大对新型信用结算方式的宣传，强化公众金融意识，努力提高使用信用卡的自觉度；第二要革新信用结算方式，缩短资金运作时间，提高现金结算速度；最后要加快清算银行的建设，实行转账结算网络化。金融机构实行储蓄存款实名制是防止洗钱犯罪的有效措施。
（五）明确工作职责，实行奖励激励机制
基层人民银行作为反洗钱工作的主要监管部门，应该建立健全反洗钱领导体系而且制订金融机构在反洗钱工作中的职责。同时要制定奖励激励制度，对有突出贡献的反洗钱工作的金融机构或其他部门给予一定的奖励，将追缴的非法收入按比例给予部门一定的奖励。（作者单位：山西财经大学）
[1]吴兰友，基层央行反洗钱只能定位刍议[N]，上海金融报，2007-08-28，第A12版
一、加强学习，提高对反洗钱工作的认识。
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。
一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重了管理人员的学习，于年月日召开了由联社领导、中层干部、及各网点主办会计参加的反洗钱宣传活动动员会，会上分管主任强调了此次活动的目的和重要性，学习了人民银行市支行《关于开展金融机构反洗钱宣传活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。
二是有组织地开展业务培训。
首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。
其次，强化了临柜人员反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，通过与各商业银行及公安部门的合作，在不同时间和不同地点举办了多种形式的座谈会、培训班，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。培训过程中，请资深人士向农村信用社反洗钱一线工作人员讲授当前国内外反洗钱形势与任务的同时，还传授了反洗钱的操作技术与方法。
三是切实加强组织领导。从承担此项工作职能之初，市联主党组就明确要求全系统各级分支机构务必从维护国家经济、金融安全的高度来认识此项工作的重要性，将条件适合的干部配置到此项工作岗位上，并提出了“加强信合系统反洗钱机构设置和队伍建设，培养出一批专业化、知识化的反洗钱专家”的人才战略和长远目标。为此，联社在会计科设置了反洗钱工作管理处，各社也按要求设置了工作岗位。为保证反洗钱队伍建设工作落到实处，联社领导多次召开会议听取有关工作汇报《·》，审议有关队伍建设的工作意见，并对全系统的人员培训计划作出了明确部署。
四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、专业知识对口、具有良好的计算机操作水平、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的青年干部充实到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。目前，全系统的反洗钱工作人员中，71.68％为中青年干部，67％以上人员在经济金融、法律、会计、计算机等专业获得专科以上的学位。
二、精心组织，确保反洗钱宣传周活动的有序开展。
为确保反洗钱宣传周活动有序开展，联社从构建组织体系、健全制度建设、强化监督管理等方面入手，全力构筑反洗钱安全防线。
一是精心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了安排，并成立了相应的反洗钱宣传活动领导小组。接通知后，迅速成立了市农村信用社反洗钱工作领导小组，由一把手和分管主任任正副组长，设立反洗钱科；同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。与此同时，还积极争取地方政府对反洗钱工作的支持，全面加强与公安、其他金融机构等部门反洗钱工作的沟通、协调和配合，增进共识，形成合力。
二是抓紧进行一系列制度建设。建立了反洗钱岗位责任制，做到分工合理，责任到人，实行主要领导负总责，分管领导全面抓，部门领导具体抓，各职能部门业务人员各负其责的分级负责制，确保反洗钱各项工作职责落实到位；同时，结合市实际情况，制定了反洗钱操作相关规章制度细则；
三是通过现场及信息化手段展开专项检查，并以此进一步推动反洗钱工作。针对在检查中暴露出的一些问题，及时提出整改措施并及时进行整改。通过检查摸清情况，积累经验，锻炼了队伍，增强了做好反洗钱工作责任意识；
四是着力培养一支综合业务能力强的反洗钱专业队伍。联社以开展“创建学习型单位”活动为契机，利用每周三下午，采取自学、座谈以及聘请专家授课方式对辖内相关业务人员进行反洗钱知识重点培训。此外，根据反洗钱工作的职责要求，认真拟订了全市反洗钱工作培训方案，在抓好联社机关培训工作的基础上，督促、指导和协助辖区各社分层次、分批次完成反洗钱业务培训。
三、周密实施，做到了宣传活动形式与内容统一。
一是在所辖各网点悬挂反洗钱宣传周活动横幅和张贴标语。主要向社会公众宣传反洗钱知识，通过此次宣传活动，使不知道什么是“洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的认识，更使他们认识了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。
二是组织辖网点工作人员走上街头开展反洗钱宣传活动。我们于月日先后组织30名干部职工通过设立咨询台、散发宣传材料等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，普及反洗钱知识，受到了广大市民的好评。
三是组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序。在加强对外宣传的同时，我市农村信用社财会部门还组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序，掌握了可疑资金的识别和分析，学习了反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。
为积极响应中国人民银行深圳市中心支行开展反洗钱宣传教育活动的安排，我行结合近期开展的党的群众路线实践教育活动，周密部署，精心组织，各项活动开展得有声有色。
近日，我行率先派出业务骨干走出营业厅，在深圳购书中心大运会U站开展反洗钱公益宣传活动，以深圳金融志愿者的身份对公众进行反洗钱知识的讲解、宣传。活动当天，他们向市民派发宣传资料，开展问卷调查，同时进行了现场抽奖，吸引了大批市民驻足参与，现场气氛十分热烈。与此同时，他们通过农行营业厅、手机短信等多种渠道派发宣传资料、发布反洗钱相关知识等，已累计派发宣传单逾万张，发送反洗钱宣传短信**万余条。
我行还积极组织员工制作反洗钱宣传作品和参加优秀作品评选，目前已完成多部自行创作的反洗钱宣传作品。这些作品以案例警示、情景剧等生动多样的表现形式，深刻揭示了当下的种种洗钱陷阱，充分展现了我行打击洗钱犯罪的决心和行动。此外，他们还在全行选拔业务骨干参加反洗钱知识竞赛。
一、加强组织领导，制定工作方案，迅速启动
为确保反洗钱宣传月活动顺利开展，我司加强了反洗钱宣传活动的组织领导，制定反洗钱宣传活动方案，成立了以党委书记为组长的反洗钱宣传活动领导小组，成员包括反洗钱各职能部门负责人，下设工作小组，明确各部门工作联系人，突出宣传主题为“打击洗钱犯罪，提升洗钱风险防范意识”。加强部门间沟通，强化宣传任务的落实，加强对各基层单位的追踪指导，制定学习课件下发给各业务单位和部门宣传使用。同时，各支公司的反洗钱联系人也按照分公司反洗钱宣传活动方案要求具体落实各阶段宣传活动的组织策划及宣传实施工作。
二、反洗钱宣传活动开展情况
（一）参加反洗钱户外宣传活动
我司积极参加反洗钱广场宣传活动。分公司派出4人参加了当地市政府组织的社会科学普及宣传活动，到新百广场开展反洗钱现场咨询1次，向社会公众发放了100份反洗钱宣传折页，并现场解答反洗钱知识，提高群众洗钱风险防范意识。
（二）开展柜面反洗钱宣传
1.分公司和支公司客服中心利用客服柜面和大病保险服务窗口积极向客户发放反洗钱宣传折页350份，并向临柜办理业务的客户宣传防范洗钱风险知识。
2.分公司利用LED屏幕播放反洗钱宣传主题“打击洗钱犯罪，提升洗钱风险防范意识”，支公司悬挂反洗钱宣传条幅4条，并在客服大厅摆放一个月的反洗钱宣传展架6个，在办公场所、营销职场、柜面大厅张贴反洗钱宣传海报49份，确保每个营销服务部都张贴有反洗钱宣传海报。
3.向全体员工和销售人员发放反洗钱宣传折页1500份，确保每人都有一份宣传折页作为宣传工具，提高对反洗钱工作的认识，自觉做好客户身份识别工作。
（三）组织营销服务部进行展台宣传
各支公司组织所辖18个营销服务部安排销售人员在营业场所门口摆放反洗钱宣传展台，开展1次展台宣传，向客户发放宣传折页，接受客户咨询。
根据人行***市支行6月15日的会议精神，我社对反洗钱工作情况进行了一次自查，现将自查情况汇报如下：
一、组织机构建设情况。2003年，我社成立了以社主任为组长、副主任为副组长，各职能股室、分社负责人为成员的反洗钱工作领导小组，完善了反洗钱工作领导机构。领导小组下辖反洗钱工作领导小组办公室、反洗钱调查联络小组、现金支付交易监测小组、转帐支付交易监测小组等指定内设办事机构，确保反洗钱工作的顺利开展。
二、反洗钱内控制度建设情况。2003年，我社根据上级有关文件精神，组织制定了《***市水头农村信用社反洗钱工作领导小组方案》、《***市***农村信用社二OO三年反洗钱工作计划》（*** [2003]022号），对反洗钱做了全面部署，在全社范围内大力开展反洗钱工作；之后，我社又先后起草、印发了《***市***农村信用社反洗钱规定》、《***市***农村信用社反洗钱工作岗位职责》，对反洗钱工作领导小组及其内设办事机构、各具体岗位的职能、职责做明确分工，不定期组织检查，确保反洗钱工作的深入开展。
三、客户尽职调查情况。根据要求，我社对2004年3月1日至2005年3月31间开立的帐户进行检查，检查个人帐户55户、单位帐户110户，检查提供金融服务交易笔数365笔，其中存款业务135笔，结算业务220笔，其他业务10笔。一是各网点基本能够建立客户身份登记制度，按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，严格审查客户提供的材料、证明文件和资料的真实性、完整性和有效性；二是能根据审慎性原则认真开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。三是能够按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料等，客户尽职调查制度得到落实，暂未发现有匿名、假名、证件不符合要求、数留存资料不完整的帐户。
四、大额和可疑交易报告情况。2004年3月1日至2005年3月31间，我社大额交易笔数9489笔，大额交易金额995198万元：存款业务5137笔，金额712108万元，其中存款2987笔，金额593496万元，取款2150笔，金额118612万元；结算业务4352笔，金额283090万元，其中汇票56笔，金额14586万元，支票4296笔，金额268504万元。
我社基本能按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，加强对大额现金、转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。一是建立台帐制度和异常交易报告制度，制定《大额汇兑登记簿》、《对公大额收付登记簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子利用信用社进行洗钱活动。二是按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。三是狠抓落实大额现金支付审批制度，对出入我社的大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不论是否存在异常，都能够主动上报。
五、帐户资料及交易记录保存情况。2004年3月1日至2005年3月31间我社开立帐户总数1975户，保存交易记录9489笔，我社职工均能自觉加强帐户管理，建立健全帐户数据信息档案，保存客户的帐户资料和交易记录，实行科学有效的交易监测，暂未发现存有违反反洗钱有关规定的问题。
六、反洗钱宣传和业务培训情况。2003年，我社组织过反洗钱宣传活动，通过张贴宣传画、分发传单、电视、广播等舆论工具，结合本社的存款利率上浮进行广泛宣传，加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客户的法律意识，积极配合我社开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。今年五月中旬，我社继续开展对客户的反洗钱宣传工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，开展反洗钱学习活动，让员工进一步掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，增强反洗钱工作能力。
七、反洗钱工作存在不足及今后工作要求。我社基本上能按照反洗钱的有关规定开展工作，但仍存在一些不足，如基层员工对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力等。今后，我们将严格按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好：一是进一步贯彻落实“一个《规定》、两个《办法》”的具体规定，继续加大反洗钱工作力度；二是不断完善反洗钱工作领导小组及其办事机构的整体功能，确保反洗钱工作的深入开展；三是要不断完善反洗钱内控制度，在自查中查找缺陷漏洞；四是要继续加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，做好汇兑结算和大额现金收付的台帐登记和分析工作，防止和打击非法洗钱活动；五是进一步加强反洗钱的社会宣传力度；六是严格保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展。
一、黄金交易洗钱成因分析
1.洗钱成本低。黄金交易市场资金流量大，将非法收入混入合法收入的被发现的可能性更低，实现洗钱离析过程的机会更大；黄金产品价格高、体积小、易携带的特性，决定了黄金的管理成本较低，加之在通货膨胀时期下，黄金保值增值的能力，也降低了不法分子的洗钱成本。
2.所有权易转移。黄金的流通性强，变现能力快，可以迅速的兑换多国货币，还能直接转换成其他的有价商品，甚至直接替代现金实现购买力，易于被洗钱分子利用。黄金买卖市场不仅有黄金交易所，还有很多黄金经销商，不法分子可以方便快捷的转移黄金所有权，实现交易货款合法化。
3.现金结算方式。在黄金交易所，企业为逃避纳税和节省交易费用，往往采取现金结算方式进行交易，无形中加大了不法分子利用现金洗钱的可能性和便利性。在黄金零售市场，客户为得到更多优惠往往不要求开具发票，使得实际营业税额无据可查，同时交易中大量使用现金结算，使资金来源和去向无从判断，从而难以实现异常资金监测分析。
二、黄金交易的反洗钱工作现状
1.反洗钱意识薄弱。《反洗钱法》自2007年1月1日施行以来，经过几年的实践与宣传，金融业的反洗钱意识明显提高，而如黄金行业的非金融机构反洗钱意识相对薄弱，对履行反洗钱义务是否会影响客户关系的顾虑，降低了主动配合反洗钱工作的意愿。由于黄金行业作为特定非金融机构，其商业性质决定了盈利性为其主要目标，而履行反洗钱义务需制度建设、反洗钱专业岗位的设置成本、员工培训成本、交易记录保存成本、大额和可疑交易报告成本、可疑交易识别成本等，使报告主体在反洗钱义务的履行上缺乏动力。
2.客户身份识别有效性低。除在黄金交易所开立账户，实名制交易外，大量的黄金零售经销商几乎不会留存客户身份资料，购买人不需要提供真实姓名，一般在钱货两清后交易结束，未留下任何客户身份资料和交易记录，市场交易的匿名性降低了不法分子的顾虑，加大了黄金交易的洗钱风险。
3.可疑交易报告主观性大。黄金交易可疑交易判断标准和类型难以量化，如购买人购买黄金的总价是否超过其实际购买力，因此，需要可疑交易的报告主体根据自己的经验和掌握的情况进行判断。购买人在黄金零售市场与经销商的交易，黄金经营机构基本没有留存客户交易信息，无法判断交易是否属于可疑交易，更无法实现可疑交易报告报送。由于黄金交易的信息往往分散于多个主体，难以掌握全面交易记录，缺乏基础数据。
三、反洗钱工作相关建议措施
1.完善相关法规制度。《反洗钱法》已将黄金行业等特定非金融机构纳入反洗钱义务主体，从立法上解决了黄金行业的反洗钱责任问题，黄金行业与其他行业基本相似，主要从交易者的身份和价格、交易量等的异常方面进行判断，建议通过建立完善特殊行业的内部控制制度和客户身份资料留存制度，以及大额、可疑交易登记报告制度，以保证反洗钱义务的履行。
2.注重激励与约束并行。相对于黄金经营机构，黄金交易所已实行交易实名制，建立登记报告系统，因此，主要针对黄金企业、经营机构，要求其履行反洗钱报告义务，并适当提高报告主体的积极性，对于在反洗钱案件调查、取证、征破环节提供重要线索和重要依据的，在案件被查处后，可将查处的犯罪收益和罚金的一定比例作为奖金奖励，对反洗钱义务报告主体正向激励。
在我国经济快速发展，国内经济与世界经济日益融合，经济犯罪集团化、犯罪分工专业化以及犯罪行为国际化的背景下，反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要。随着反洗钱相关培训和宣传，相继建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，反洗钱意识得到了进一步强化，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但自认为反洗钱工作还处于初级阶段，按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现就工作以来浅谈反洗钱工作中存在的一些问题与对策：
一、存在问题：
(一) 客户身份识别存在一定的困难。客户身份识别也称“了解你的客户”，是反洗钱制度中最重要的原则之一，当公司与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其它身份证明文件，确定和记录客户的身份，同时还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等相关情况。目前主要困难是针对团体客户获得资料不易，团体客户不像个人客户简单单纯，涉及的面比较广，负责人、持股人、受益人等等，需要留存的资料比较多。部分客户不理解和不支持，认为买个保险而已，还需要提供这么多资料，不利于识别客户身份。
(二) 从业人员反洗钱意识不强，专业人才匮乏。思想认识是制约反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年，人行和公司也做了大量工作，但部分机构负责人及工作人员对反洗钱工作的重要性和洗钱手段缺少应有的认识，忽视了保险业与反洗钱工作的内在联系，低估了反洗钱工作对公司利益的维护，对反洗钱工作的安排和部署存在应付思想，在激烈的市场竞争中，只注重业务的增长和发展，忽视了本单位的反洗钱工作要求。再加上业务人员对反洗钱工作比较陌生，没有形成较强的反洗钱意识，在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动；另一方面部分员工容易形成麻痹心理，认为财产险保费基本都在万元以下，不会有洗钱风险。具有较强反洗钱意识并能达到反洗钱工作要求的人才匮乏，而且保险业人员流动性大，从人力上影响了反洗钱工作。
（三）反洗钱工作宣传、培训力度不到位。反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣传、培训相关知识的必要性。客户基本不知道洗钱为何物，很少接触到反洗钱相关知识普及，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关法律法规了，反洗钱相关知识宣传基本只局限在金融机构职场，没有深入到社区、学校、农村。虽然进行了多次培训，但缺少成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，反洗钱培训、宣传“照本宣科”现象比较突出，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。加之部分的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：反洗钱培训还停留在低级阶段，简单的宣传法规、政策，反洗钱实例、实际操作较少，培训不能及时达到效果。
（四）反洗钱工作岗位履职不落实。机构制订的相关制度中，虽然明确了牵头组织部门的工作职责，相关部门的职责以及部门之间的协调，在实际工作中基本未得到有效落实，造成反洗钱工作效率低。而且机构反洗钱岗位多为兼职人员，其既要处理其本身岗位工作又要兼顾反洗钱工作，工作量大；对反洗钱的相关业务知识了解只来源于上级公司转发的文件，对可疑交易的辨别能力较差；加之反洗钱相关案例学习较少，缺乏反洗钱的工作经验，这些都直接影响反洗钱工作的开展。
二、相关对策：
(一)认真梳理和制定反洗钱工作制度和操作流程，继续健全反洗钱内控制度，进一步完善修订反洗钱内控制度，制定新制度以满足反洗钱相关监管和实际操作要求。结合洗钱活动复杂多样的形势，根据反洗钱工作的新政策、新要求，完善工作流程和制度规定，促使保险公司系统反洗钱工作制度化，规范化，标准化，提升反洗钱工作的整体有效性。
(二)坚持合规经营。围绕处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突、引导县份机构正确认识和处理反洗钱与业务发展的关系，制定切实可行的反洗钱工作规划和年度考核方案，随时紧绷思想，提高全体员工对反洗钱工作的重要性和紧迫性的认知程度，避免流离于表面化，确保员工真正意识到反洗钱重要性。严格执行反洗钱的各项法律法规规，不让洗钱事情发生。
(三)继续加强所辖各分支机构反洗钱业务知识和技能的培训，逐步提高反洗钱工作队伍的素质，加强反洗钱专业人才的培养。制定业务培训计划，分层次、有步骤地对管理层和基层操作人员开展保险业务反洗钱培训工作。加大反洗钱宣传力度，不仅局限于办公职场，做到企业应尽的责任和义务，统一印制必要的反洗钱宣传资料，深入到社区、学校、乡村。让更多的客户和人民群众了解反洗钱及反洗钱的重要性，不仅仅是一个口号，确实保障人民财产安全，把洗钱风险和监管风险降低到最小程度。